תכנית עבודה מול הלקוח
בדיקה מקיפה של כלל ההשקעות והתכניות הפיננסיות ואיתור קופות הגמל הנכונות ללקוח במחיר הנכון והמשתלם ביותר. כמו כן, הסוכנות מבצעת בקרה שוטפת על מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והתשואות תוך שימוש בעזרים טכנולוגיים מתקדמים בענף.
מידע כללי על קופות גמל
- מטרת הקופות – חיסכון כספים לצרכים פנסיוניים.
- התאמה ללקוח – קופת גמל להשקעה הינה חיסכון נזיל , המתאים לטווח קצר, בינוני וארוך. ההצטרפות מאפשרת קבלת הטבות מס, במגוון רחב של מסלולים ללא תשלום עמלות לבנקים באמצעות דמי ניהול ידועים וקבועים מראש.
- העברה\משיכה של הכספים – החיסכון בקופות מתבצע באמצעות הפקדות חודשיות שוטפות או באמצעות הפקדות חד פעמיות והכספים נותרים נזילים כל העת. המס על הרווחים הוא 25% אך, היתרון בשימוש בחיסכון כזה הוא היכולת לקבל את הכספים כקצבה הפטורה ממס בגיל 60 לרבות מס רווחי הון על רווחים שנצברו בקופה עד מועד קבלת הקצבה.
דגשים והארות
- קופות הגמל נבחרו לנהל את כספי “חיסכון לכל ילד” של משרד האוצר, ואף מקנה אפשרות חיסכון למשקיעים המוכרים דירה שלישית בתנאים מסוימים.
- היורשים לכספים לאחר מות הלקוח הינם המוטבים ולא היורשים, דבר החוסך בירוקרטיה למקבלי הכספים.
- תמהיל ההשקעות מאפשר השקעה במגוון רחב של נכסים כגון: נדל”ן, קרנות השקעה וקרנות גידור.
- גובה ההפקדה המקסימלי הוא 70,000 ₪ לשנה (כולל קטינים) .
- תיקון 190- מאפשר לעמית מעל גיל 60 שברשותו קצבה חודשית של 4500ש”ח להפקיד כספים פנויים וליהנות מעלויות נמוכות והטבות מס במשיכה.
- דחיות מס ומעבר בין מסלולים ויצרנים בהם כאשר מס רווחי ההון נדחים למועד משיכת הקופה ולא מתבצעת פעולה של מכירת נייר ערך- דהיינו, מנהל ההשקעות משקיע סכום ברוטו ונהנה “מריבית דריבית”. המעברים מתבצעים ללא עלויות ואינם חייבים במס.
שילוב נכון של פוליסת חיסכון, תיקון 190 וקופות גמל להשקעה יניבו ללקוחות רלוונטיים חיסכון גדול בתשלום מס.
לתאום מפגש ללא התחייבות השאר פרטים: